首套房贷利率能不能真正向刚性倾斜

楼市调控，政府目的明确，就是要让房地产市场健康运行，而首要原则问题，则是降低原本无度上涨的房价，力求造福于民。二年多的调控，在限购、限贷等一系列政府组合拳之下，房价正持续步入下行通道，同样，楼市的投机亦逐渐销声匿迹，投资已列入严控和打击之中。

购房刚性需求，其赖以生存的首套房贷7.5折优惠，早已被银行借口打击投资投机而趁机抬升。银行对首套房贷利率的提升，这种强势中带有“霸道”的举措，在调控中已深深地伤害了中低收入的刚需购房者，而限购本身，当然也连带损害了真正有需求的购房者的利益，在这种双重夹击之下，楼市量价双双下滑依然没有改观。

调控迫使高房价下降，购房者自然欢迎，但是这厢边尚未完全“柳暗花明”，那厢边银行首套房贷利率提升，让购房者重又陷入一种“打击”之中，为什么受伤的总是弱势群体？银行提高首套房贷款利率，让本想企盼房价下降的购房者，贷款利率上利息的损失大于或抵充房价下降的那一部分，在加大心理影响的同时，还款额的增加加剧了楼盘去化的观望情绪。

虽然国家宏观调控由于银根收紧，已实质性地导致房贷难度加大，银行总体办理房贷的放款及客户量已经大不如前，为了减缓收益萎缩，以提高首套房贷利率，来增加创收，但是，银行且以牺牲大部分购房者的利益作为赢利的代价，是不是有悖中央的调控本意？银行或许无法自圆。

首套房贷款利率的提高，最伤不起的自然是购房者。在相当一段时间内，首套房贷优惠利率基本绝迹。本届两会，央行高层口径，为保护刚需购房者的利益，保护民生利益，要求保证首套房贷款政策。央行的表态，或让2011年各家银行在首套房贷普遍上浮的利率优惠或将重现。

2012年以来，流动性事实上呈现普遍宽松的迹象，这或许为银行将更多的资金向首套房贷倾斜和降低首套贷款利率奠定了基础。央行副行长刘士余指出，2012年在信贷实行总量管理的前提下，各家银行对个人居民自住普通商品住宅贷款必须予以保证，符合条件的借款人购买首套普通商品住宅时，银行要给予贷款，而各家银行在自主定价的基础上，鼓励其在基准利率和首套房贷款优惠利率的下降（即8.5折）之间，根据借款人财务状况权衡定价。

事实上，真正刚性需求的首套房贷款者，长期以来，一直是银行的优质客户群体。在调控中，从银行的角度，真正要控制贷款的是抑制投资和投机，在限购限贷的大势下，对刚需购房客户更多的应该是拉一把。在调控持续的情况下，央行首次释放“满足首套房贷”的信号，相信中央对房地产调控上，正趋于明智，这对购房者、对房企、对银行都将产生相对积极的效应，而当中央仍认为房价尚未回归合理，房企依然需要调整心态，机遇总是一瞬而逝，该屈就的未必是坏事，当务之急是要加大出货出手的力度，缓解市场和资金的压力。而银行，首套房贷款利率要真正向刚需购房者倾斜，在关注民生利益要“雪中送炭”、“锦上添花”，而不应该借调控之名，行损害购房者利益之实。