“认房不认贷”动了谁的奶酪？

二套房认定一波三折，说明有关部门自己疑虑重重、举棋不定，二套房认定本意是要抑制房地产市场的投机，但是，一旦剑走偏锋，误伤的便是千百万计的民生住房需求。在2010年4月21日，银监会相关领导表态，二套房认定以家庭为单位，包括本人、配偶及子女。至此，二套房认定尘埃落定。这个“认房不认贷”的二套房认定标准，使政策的公平性受到了严重质疑。

十分短暂的时间，十分迫切的心情，相关政府部门便将二套房认定标准从“以银行信贷记录为凭”改为“以借款人实际持有房屋数量为准”的重大改变。无论有没有贷款，任何人只要目前居住着一套房子，再欲贷款买房就被视为购买二套房。二套房认定标准是差别化房贷政策执行中最关键要解决的问题，银行祈求一个统一的操作尺度，银监会对“认房不认贷”的二套房标准，相信各主要商业银行将陆续按此新规操作二套房贷。一个无可争辩而又必须执行的事实，将致使房地产市场中改善型需求的刚性客户也受到株连，“认房不认贷”的打击面涉及之广为接下来的楼市增加变数。

新政对抑制楼市高房价意义重大，其出手之重几乎形成了一个极端，然而、“认房不认贷”的认定执行标准，似乎又从一个极端陷入到了另一个极端。中国的老百姓为何总是命运多舜，降低房价、打击投机本已皆大欢喜，难道“认房不认贷”是抑制过高房价的关键？事实上，改观现有土地招拍挂制度，减少房地产开发环节的无关税收，整顿各地政府的房地产GDP攀比之风，远比“认房不认贷”要来得更加重要，更为迫切。

“认房不认贷”，的确对打击投资和投机性购房有实质性抑制，但同样意味着，只要借款人手中有住房，申请房贷时就不能享受首套房的待遇，必须承受更高的首付和利率水平，对照目前以银行贷款记录认定的二套房贷政策，已被业内认为是“根本性的颠覆“，也明确了住房资源的配置导向。

“认房不认贷”，公平性的失缺是比较严重的，一是有房概念，无论面积多大，再买也算二套房；二是即使首套房没贷款或已还清贷款，再买也算二套房；三是要想改善，首套房必须售出，再次购房可视作无房户，但前提要排除投机购房的情况，并要出具房管部门、居委会、单位证明，至于你买卖房子前后的时间过度，可以租房或者睡大马路。“认房不认贷”在打击投资投机购房的同时，也打击了公众购房群体。

中国的房地产市场，走到今天，大概还没有真正的进入市场化运作，相当部分的政策，经常“朝令夕改“，太多的随意性，用官商意志、行政手段来人为地整肃市场，房地产行业的发展，恐怕永无宁日。