银监会，请勿扮演“方唐镜”

银监会，请勿扮演“方唐镜”

本来写的标题叫“银监会要敢翻自己的案”。结果输入“fanan”，搜狗出来的“发难”、“翻案”和“犯案”三个选择，不禁一个冷战。

按下不表。

那么，谁是方唐镜呢？

想起来了么。

电影《九品芝麻官》中那个唾沫横飞巧舌如簧颠倒黑白的状师，他和周星星扮演的包龙图在堂上的“辩论”是如此精彩！

方唐镜之所以给我们印象深刻，是他污蔑戚秦氏与家奴来福通奸，并串通来福当庭背诵“金风玉露一相逢，更胜却人间无数。两情若是长久时，又岂在朝朝暮暮。”以此证明戚秦氏仰慕来福才华。包龙图争锋相对，拿出“床前明月光”检测，才求证出破绽——原来来福根本不识字。

絮絮叨叨地说这个典故，源自于对最近出台《个人贷款管理暂行办法》征求意见稿中拟议的规定有感而发。

征求意见稿最大的亮点在于明确了银行要建立并严格执行贷款面谈制度。银监会相关人士表示，通过面谈制度，可有效鉴别个人客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，确保贷款的真实性，把握借款人交易真实、借款用途真实、还款意愿和还款能力真实，从源头上保证个人贷款的质量，从而有效防范个人贷款风险。

暂且不去评论贷款要去如求职般面试的这种形式是否怪异，关键的是被要求参加面试者的人群判断属于彻底的“聂卫平梦中挥手——昏招”。这个面谈制度的本意，或许是想从根本上杜绝刁民骗按揭。但是能得出如此“方唐镜”的推理，都是因为银监会高高在上从来不像演员般下基层体验生活。

稍有房产知识的人都知道，骗按揭的专利权和使用权都隶属于开发商。

为何这么定义？我们首先从骗按揭的市场背景来解析？即为什么要骗按揭？答案是——当楼市销售不畅时或者说未能如开发商预想般腹泻型流转时，影响了开发商的现金流并导致滚动开发、滚动拿地等步骤遭遇障碍。开发商便会收集到几十乃至几百个身份证，然后嘱咐下属人员以流程方式签订假合同，借着熟门熟路找内应银行。这样，占据合同金额7成乃至8成的贷款才会从银行顺利获得。

而开发商要操作骗按揭之事，自然有“专业人员”应付，这种面谈都是“小弟碰老鬼”，效果可想而知。

我无意指摘银监会人士的专业能力，但是总感觉作为房地产的监管部门，他们更应该握住楼市的七寸并制定对策。中国楼市的问题其实是个农民文化问题，因为归根结底在于六个字“不患寡患不均”。

在买房人中进行“零售打假”，而放任开发商“批发作假”。

银监会，要想做好楼市的大内总管。只有两个选择，要么下生活，去发现并捏住楼市弊端的七寸，要么就去找个“包龙图”。

记得以前的故事片中，公安局长经常用的台词就是“要想抓住狐狸，就要比狐狸更狡猾”。

比狐狸更狡猾，我们做到了。

可惜走近一看，原来他是“方唐镜”