反向新政再现楼市：首套房贷利率与首付挂钩

今天《青年报》有报道称：“建行上海分行目前已经率先实施了首套房贷利率与首付成数挂钩的浮动机制，客户首付成数越低，则房贷利率越高。”

据建行客服热线的相关人士介绍，对于首套普通自住房贷款，如果客户的首付在40%及以上，则房贷利率为七折；首付在30%到40%，则房贷利率为七五折；首付在25%到30%，则房贷利率为八折；首付在20%到25%，则房贷利率为八五折。

咋见这条新闻，颇感欣慰，老天爷让咱们的领导干部开窍了，终于知道市场经济不是国庆阅兵，不能整齐划一，搞一刀切。但细细想来，又发现其中依然问题多多，不知道是不是最近老天爷被低温冻伤无法正常工作，给领导们窍只开了一半，于是一条本来具有进步意义的行政再度成为“大刀向百姓们的头上砍来”的反向调控式黑色幽默。

不搞一刀切的思路无疑是正确的，但问题在于为什么这板子落到了首套房的头上。首次购房的基本都是钢需客（能买的前几年全都买好了，而且还买了好多套），对他们而言，在实现从无产者走向资产者梦想的路上，低首付、低利率和房贷优惠一个都不能少，否则他们中相当一部分人将被长时间阻隔在楼市门外，甚至连自愿成为房奴的权利也被无情的剥夺了，而这部分人也将在房价不断高企的过程中，逐渐被主流社会遗弃，从准弱势群体变为真正的弱势群体。

而且此条新政不仅对钢需人群是一种伤害，同时也再一次暴露了我们的管理者和执行者对民众的不负责任和逻辑思维的混乱。

从表面看来，银行此举首要目的是为了维护自身资金安全，通过这样的手段筛选出合格和优质的客户，但实际上，却是银行将自身和国家应该承担起来的建立征信体系的责任和成本转嫁给了市场，或者说直接转给民众，其行为带有明显不负责任甚至是推卸责任之嫌疑（特别是政府不停转嫁本该属于自己的责任和成本）。另外，此条政策，从逻辑上看好像还有抑制投机降低房价的作用，但这样的逻辑是伪逻辑，房价作为一种资产价格，其变化取决于供需关系、流动性和通胀率的变化，至于首付比例的变化，仅仅只占投资者考虑的极小部分，对于大多数投资者而言，几乎是一个不值得考虑的问题，因为操盘手的智慧永远高于管理者（这不是智商问题，而是两者永远处在进攻和防御的战略位置上造成的），而在中国，现实的环境给予操盘手们更大发挥其聪明才智的空间。

不聪明没关系，但没大脑就不可原谅，水无常形，兵无常法，“一刀切”还是“分开切”不是固定不变的，一味追求“不要一刀切”其实还是一刀切。